Extra financiering nodig?

Nu je een kasplan hebt opgemaakt, weet je ook hoeveel kapitaal je je zoekt en voor hoelang je extra financiën nodig hebt. Maar waar vind je deze extra financiering?

1. Bankfinanciering 

Bankfinanciering is de meest voor de hand liggende optie. Banken zullen hun risico proberen in te schatten door inzicht te krijgen in jouw terugbetaalcapaciteit. Daarnaast verlangen zij in regel dat je zelf minimaal 20% van de financiering kan inbrengen. Hiermee toon jij al ondernemer ook aan dat je gelooft in jouw project. Ten slotte zullen banken waarborgen vragen wanneer ze jou een lening geven. Meer over bankfinanciering en tips voor contact met je bank vind je onder de rubriek financiering.

2. Bijkomende lening nodig?

Soms is bancaire financiering niet mogelijk. Je zit bijvoorbeeld nog in de ontwikkelingsfase van nieuwe producten, of je kan onvoldoende terugbetaalcapaciteit kan aantonen. De bank vindt het risico voor het gewenste kapitaal te hoog. Aanvullend of als alternatief voor bankfinanciering kan je volgende mogelijkheden bekijken:

Winwinlening wordt uitgebreid

Omdat het in deze coronacrisis voor veel ondernemers moeilijk is om alle facturen te blijven betalen, is de winwinlening aangepast. Deze lening is nu aantrekkelijker voor de kredietgever: de looptijd is versoepeld van 5 tot 10 jaar; het maximum per kredietgever werd opgetrokken, evenals het maximum per onderneming. Bij een faillissement kan de ontlener 40 % in plaats van 30 % van zijn geld terugkrijgen via een belastingvermindering. Meer info over de uitbreiding van de winwinlening tijdens de coronacrisis, vind je hier.  

Corona-lening (Achtergestelde lening op drie jaar)

Bij PMV kan je terecht als zelfstandige of kmo voor een achtergestelde lening op 3 jaar van minimum € 25.000 en maximum € 2 miljoen. Deze lening wordt eventueel verhoogd tot € 3,5 miljoen als een bijkomende investeerder optreedt.  Meer info over de achtergestelde lening van PMV kan je hier raadplegen.

Nieuwe lening handelshuur 

Als je door de federale maatregelen jouw locatie verplicht moest sluiten, kan je binnenkort bij PMV een lening krijgen voor de betaling van maximum 2 maanden huur, op voorwaarde dat ook de verhuurder 1 of 2 maanden huur kwijtscheldt. Meer info is weldra bekend.

Overbruggingskrediet (≤ 1 j) onder staatswaarborg

Ondernemers met een financieringsnood die voldoen aan bepaalde voorwaarden, kunnen bij hun bank terecht voor een overbruggingskrediet tegen gunstige voorwaarden. Deze kredieten en kredietlijnen van maximum 12 maanden genieten momenteel van een federale staatswaarborg. Meer info over het overbruggingskrediet onder staatswaarborg vind je hier.

Crowdlending

Crowdlending is een vorm van crowdfunding (vrij vertaald ‘financiering door de menigte’), waarbij (startende) ondernemers, die moeilijk toegang krijgen tot de traditionele financieringskanalen, financiering online bij het grote publiek kunnen inzamelen. Bij crowdlending gaat het specifiek over het verstrekken van leningen via de ‘crowd’. Crowdlending is doorgaans alleen mogelijk voor ondernemingen met bewezen activiteiten die hun terugbetalingscapactiteit duidelijk kunnen aantonen. Klik hier voor Vlaamse crowdfundingsplatformen die crowdlending aanbieden. 

Verschillende crowdfunding platformen voorzien in deze crisistijd ook acties voor bedrijven op zoek naar financiering. Enkele voorbeelden vind je hier terug. 

Ben je een onderneming van maximum 4 jaar oud en denk je aan crowdlending om je project te financieren? Jouw kredietgevers kunnen genieten van een vrijstelling van roerende voorheffing op de interesten van de leningen. Meer info daarover lees je hier. 

Microkredieten van microStart

microStart is er voor ondernemers die geen toegang hebben tot een bankkrediet. Elk microkrediet dat verstrekt wordt tijdens deze crisis kan een uitstel van terugbetaling van maximaal 3 maanden vragen. Voor een dringende cashflowbehoefte van maximum € 2000 werd ‘mS Express microkrediet’ gelanceerd. Hier vind je meer info over microStart en mS Express microkrediet.

3. Extra waarborgen nodig?

Banken willen zich indekken voor het risico dat zij lopen bij het aangaan van een nieuwe lening. Heb je een financieringsbehoefte, maar beschik je zelf niet meer over de nodige borgen? De overheid tracht via een aantal waarborgstelsels een oplossing aan te reiken:

Waarborgregeling tot € 1,5 miljoen

Kan jouw onderneming geen financieringsovereenkomst afsluiten door een gebrek aan voldoende waarborgen? Via de waarborgregeling van PMV/z kan je tot 75% van de verbintenissen laten waarborgen door de Vlaamse overheid. Dit tot een maximumbedrag van € 1,5 miljoen. Ook voor bepaalde leasingcontracten geldt deze regeling. Hier lees je meer over de waarborgregeling tot € 1,5 miljoen.

Waarborg coronacrisis (corona-uitbreiding)

Kan jouw onderneming geen financieringsovereenkomst afsluiten door een gebrek aan voldoende waarborgen? Via deze waarborgregeling kan je tot 75% van jouw kredietverbintenissen laten waarborgen door de Vlaamse overheid. Deze maatregel werd door de coronacrisis uitgebreid voor bepaalde kredieten/leasingovereenkomsten om problemen op te lossen. Hier lees je meer over de waarborg coronacrisis.

Waarborgregeling boven € 1,5 miljoen

Heb je nood aan nieuwe leningen – denk aan investeringskredieten, werkkapitaalfinancieringen, langetermijnkredieten, bankgaranties, leasings, factorings, overnamekredieten... - van meer dan € 1,5 miljoen? Jouw bank kan deze voor 80% waarborgen via de PMV-waarborgregeling van Gigarant. Je kan mogelijks ook genieten van de aangepaste COVID-19 waarborg die meer flexibiliteit biedt. Raadpleeg hier de subsidiedatabank voor meer info over de waarborgregeling boven € 1,5 miljoen. 

Overbruggingskrediet (≤ 1 j) onder staatswaarborg

Ondernemers met een financieringsnood die voldoen aan bepaalde voorwaarden, kunnen bij hun bank terecht voor een overbruggingskrediet tegen gunstige voorwaarden. Deze kredieten en kredietlijnen van maximum 12 maanden genieten momenteel van een federale staatswaarborg. Meer info over het overbruggingskrediet onder staatswaarborg vind je hier.

VLIF-waarborgregeling Covid 19

Ben je actief in de land- en tuinbouwsector en kamp je met financiële problemen? Je kan in het kader van de coronacrisis rekenen op een tijdelijke waarborg voor werkingsmiddelen en herfinanciering via het Vlaams Landbouwinvesteringsfonds (VLIF). Meer info over de VLIF-waarborgregeling Covid19 vind je hier. 

Europese financieringsmogelijkheden voor ondernemingen

Om de bedrijven te ondersteunen tracht Europa via de EIB-groep heel wat financiële middelen versneld vrij te maken. Dit gebeurt onder meer door bestaande financieringsinstrumenten te verruimen, waarbij de banken beroep kunnen doen op een waarborg bij het verstrekken van leningen aan kmo’s. Meer info over de Europese financieringsmogelijkheden lees je in de subsidiedatabank. 

4. Extra kapitaal nodig?

Tijdens deze coronacrisis duiken in eerste instantie vooral liquiditeitsproblemen op. Maar stilaan kan ook de solvabiliteit van jouw onderneming onder druk staan. Je bent niet alleen. Volgens gegevens van Graydon heeft één op vier bedrijven in Vlaanderen momenteel extra centen nodig. Heeft ook jouw zaak nood aan extra kapitaal? Ben je bereid om extra vennoten aan boord te nemen? Bekijk dan zeker deze maatregelen om wat financiële ademruimte te creëren:

Tax Shelter voor startende ondernemingen

Ben je een kleine vennootschap van maximum 4 jaar oud en heb je nood aan bijkomend kapitaal? Je kan via nieuwe investeerders tot € 250.000 kapitaal ophalen. Deze investeerders kunnen via de personenbelasting genieten van een belastingvermindering van 30 of 45%. Meer info over de tax shelter voor starters vind je hier. 

Tax Shelter voor scale ups (groeibedrijven)

Ben je een kleine vennootschap van minstens 4 jaar en maximum 10 jaar oud, met 10 voltijdse werknemers en heb je nood aan bijkomend kapitaal? Je kan via nieuwe investeerders tot € 500.000 kapitaal ophalen. Deze investeerders kunnen via de personenbelasting genieten van een belastingvermindering van 25%. Meer info over de tax shelter voor scale-ups (groeibedrijven) lees je hier. 

Business angels

Wanneer je in jouw directe omgeving niet kan terugvallen op een investeerder, of wanneer je specifiek op zoek bent naar ‘smart money’ waarbij iemand zowel geld als knowhow binnenbrengt in jouw onderneming, kan je op zoek gaan naar ‘business angels’. Business angels zijn vooral op zoek naar bedrijven met een sterk groeipotentieel, waarbij zij geloven dat zij met hun kennis en geld kunnen bijdragen aan de verwezenlijking van dit groeiscenario. Meer info over investeringen via Business Angels Netwerk Vlaanderen (BAN) vind je hier.

Risicokapitaalfondsen

Heeft jouw onderneming een sterk groeipotentieel en ben je bereid jouw kapitaal open te stellen voor derden? Je kan aankloppen bij risicokapitaalfondsen. ‘Schaalbaarheid’ is een belangrijk criterium voor deze fondsen, aangezien investeerders een meerwaarde willen realiseren bij latere uitstap. Zij zijn dus tijdelijke investeerders die hun aandelen later terug verkopen. Risicokapitaalfondsen kan je onderscheiden in fondsen die werken met overheidsmiddelen en zuiver private fondsen. Fondsen die werken met overheidsmiddelen, zoals PMV, LRM, en FPIM, investeren naast de beoogde rendabiliteit ook met het oog op jobcreatie en winst voor de regio. Een overzicht van de risicokapitaalverschaffers actief in Vlaanderen op deze VLAIO-website. 

Equity crowdfunding

Bij equity crowdfunding koopt het publiek aandelen van het bedrijf. Ze worden daarmee mede-eigenaar. Hoewel deze vorm van crowdfunding in Vlaanderen tot op heden nog niet volledig tot ontplooiing is gekomen, kennen we toch enkele platformen die financiering via aandelenparticipatie faciliteren. Zo zijn er Spreds, LITA.co en Socrowd. Een overzicht van deze platformen vind je hier.

Fiscale gunstregimes om verliezen fiscaal weg te werken

Omdat vele bedrijven verliezen zullen moeten rapporteren, kan ook hun eigen vermogen sterk aangetast worden. De federale regering heeft concrete plannen klaar om de verliezen omwille van de coronacrisis snel fiscaal te laten verteren. Zo denkt men momenteel aan:

  • Een regeling waarbij verliezen mogen worden afgetrokken van de winsten uit het verleden. Deze regeling bestaat al voor de landbouwsector en zou worden uitgebreid naar alle bedrijven. Bedrijven zouden dit jaar al een deel van hun voorafbetalingen van 2019 kunnen recupereren;
  • Een regeling voor het opbouwen van belastingvrije reserves. Daarbij zou het eigen vermogen nà de crisis worden vergeleken met het eigen vermogen van voor de crisis. Het geld om het eigen vermogen weer op peil te brengen, zou dan worden afgetrokken van de bedrijfswinsten van dit en de komende jaren;
  • Een uitbreiding van de tax shelter. De federale regering onderzoekt of de investeringsplafonds en de termijnen om te investeren kunnen worden verlengd voor de tax shelter regeling voor startups en scale-ups (zie hierboven).

Opgelet! Deze beslissingen moeten echter nog wettelijk bekrachtigd worden.

Tax Shelter audiovisuele werken en podiumkunsten

Ben je als producent van audiovisuele werken of als productiehuis van podiumkunsten op zoek naar investeerders? Dan kan je gebruik maken van deze tax shelter. Heb je problemen door de coronamaatregelen? Dan kan je bovendien genieten van een verlenging van de termijn voor het verrichten van uitgaven. Klik hier voor meer info over de tax shelter voor audiovisuele werken en podiumkunsten.